投資公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概述

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指金融機(jī)構(gòu)之間，根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓在其經(jīng)營范圍內(nèi)的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產(chǎn)的融資業(yè)務(wù)。其中，將其持有的信貸資產(chǎn)出售給其他金融機(jī)構(gòu)并一次融入資金被稱為信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)；金融機(jī)構(gòu)受讓其他金融機(jī)構(gòu)出售的信貸資產(chǎn)并融出資金被稱為信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)可以改善資產(chǎn)流動性，提高資本充足率，并且可以化解不良貸款，減少信貸集中，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的種類

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)分為買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)。而回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定在某一日期以約定的價格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產(chǎn)。

投資公司參與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的意義

對于買斷式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓銀行不再持有此項資產(chǎn)，有助于降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。將不良貸款和抵貸資產(chǎn)以適當(dāng)?shù)慕M合和定價進(jìn)行出售，可以在較短的時期內(nèi)大幅降低銀行資產(chǎn)的不良率。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供了貸款集中度和結(jié)構(gòu)管理的新手段，可以用不對客戶產(chǎn)生影響的方式實現(xiàn)銀行自身的貸款優(yōu)化管理。如果運(yùn)作得當(dāng)，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)也可以成為商業(yè)銀行的一種盈利渠道。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的操作要求

根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程。在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)嚴(yán)格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真實性原則，轉(zhuǎn)出方將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等完全轉(zhuǎn)移給轉(zhuǎn)入方后，方可將信貸資產(chǎn)移出資產(chǎn)負(fù)債表，轉(zhuǎn)入方應(yīng)同時將信貸資產(chǎn)作為自己的表內(nèi)資產(chǎn)進(jìn)行管理。相關(guān)的擔(dān)保物權(quán)應(yīng)通過法律手續(xù)予以明確，防止原有的擔(dān)保物權(quán)落空。

投資公司在參與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時，需要了解其操作要求和潛在的風(fēng)險。同時，投資公司可以通過這種方式來改善資產(chǎn)流動性，提高資本充足率，并且可以化解不良貸款，減少信貸集中，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是一個可以幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資本效率的重要工具。