開p2p理財(cái)公司需要到那些部門審批

2016年11月28日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)給出了詳細(xì)流程，

可以簡(jiǎn)單概括為：①辦理工商登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照→②提出備案登記申請(qǐng)并提交資料→③地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行審核→④地方金融監(jiān)管部門辦理登記并出具備案登記證明文件。

具體流程如下：

1、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需先辦理工商登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；

2、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在完成工商登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門提出備案登記申請(qǐng)并提交相關(guān)資料，要求提交的資料有平臺(tái)基本信息、股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法人代表以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料、分支結(jié)構(gòu)名冊(cè)及其所在地、平臺(tái)官方網(wǎng)址及APP名稱、地方金融辦要求提交其他文件資料等九項(xiàng)；

3、地方金融監(jiān)管部門采用多方數(shù)據(jù)對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)體認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等進(jìn)行審核，并在文件材料齊備、形式合規(guī)的情況下，辦理備案登記，并向申請(qǐng)備案登記的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出具備案登記證明文件，具體時(shí)限由地方金融辦根據(jù)情況具體規(guī)定，但不超過40個(gè)工作日。

新設(shè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記是應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門提供以下資料：

1、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱、住所地、組織形式等；

2、股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

3、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

4、合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾；

5、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

6、法定代表人及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料；

7、分支機(jī)構(gòu)名稱及其所在地；

8、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱；

9、地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

國內(nèi)經(jīng)營(yíng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要什么資質(zhì)

個(gè)人經(jīng)營(yíng)P2P平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)類別中屬于民營(yíng)系，也是目前數(shù)量最多，起步最早的經(jīng)營(yíng)類別。

目前在國內(nèi)經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一般只需要注冊(cè)成立一家合法的公司法人，就可以經(jīng)營(yíng)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，經(jīng)營(yíng)P2P網(wǎng)貸的公司大概有以下類型：投資公司、投資管理公司、投資咨詢公司、電子商務(wù)公司、科技公司、金融服務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司、實(shí)業(yè)公司、商貿(mào)公司、網(wǎng)絡(luò)科技公司等等，這些公司注冊(cè)均不需要特殊的資質(zhì)或者前置審批，與普通公司法人的行政管理完全是一樣。

考察一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)，以下的資質(zhì)證書可以作為參考：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

2、稅務(wù)登記證

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證

4、開戶許可證

以上四項(xiàng)資質(zhì)，能判斷此平臺(tái)對(duì)自身的詳細(xì)信息方面是否有信息，是否愿意與投資者“坦誠相待”。

擴(kuò)展資料：

“民營(yíng)”是非常具有中國特色的一個(gè)詞匯，它是在中國經(jīng)濟(jì)體制改革過程中產(chǎn)生的，并且曾經(jīng)非常流行。而現(xiàn)實(shí)卻很有諷刺意味，概念流行的民營(yíng)企業(yè)，并沒有相應(yīng)的法律地位。

我國先后制定了《我們?nèi)嗣窆埠蛧痉ā?、《我們?nèi)嗣窆埠蛧鴤€(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《我們?nèi)嗣窆埠蛧匣锲髽I(yè)法》等，這些法律對(duì)相應(yīng)的企業(yè)在各方面都做了具體的法律規(guī)定，基本上涵蓋了現(xiàn)階段我國各種類型的企業(yè)，但沒有“民營(yíng)企業(yè)”。

所有的非公有制企業(yè)均被統(tǒng)稱為民營(yíng)企業(yè)。在“公司法”中，是按照企業(yè)的資本組織形式來劃分企業(yè)類型的，主要有：國有獨(dú)資、國有控股、有限責(zé)任公司、股份有限公司(又分上市公司和非上市公司)、合伙企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等。

一個(gè)p2p理財(cái)平臺(tái)具備哪些特質(zhì),才稱得上靠譜,讓投資人放心?

很多朋友選擇p2p平臺(tái)主無非要是因?yàn)閮牲c(diǎn)，一，投資門檻低。很多平臺(tái)都是100元起投。100元起投非常吸引人，誰身上會(huì)沒有個(gè)幾百塊呢？二，年化收益高。在前兩年，甚至都有年化收益超過20%的p2p平臺(tái)，20%是什么概念？只要你有了12萬，你一年純靠這個(gè)平臺(tái)的年化收益就能過基本的生活，保證你不會(huì)流落街頭，吃住不愁。那么會(huì)不會(huì)有人這么想，我攢12萬或者找親戚朋友借12萬，然后投到年化收益20%的平臺(tái)里，就能夠不用上班了，我投得越多就掙得越多。答案是毋庸置疑的，當(dāng)然有人這么想，而且這么想的人還不少，所以前兩年才會(huì)有人虧得傾家蕩產(chǎn)血本無歸。近年來，特別是今年，p2p平臺(tái)不允許再發(fā)展活期業(yè)務(wù)，利息也一降再降，更甚于最近出臺(tái)的廣告法都不允許p2p平臺(tái)再做預(yù)期收益能達(dá)到多少多少的，這樣帶有夸大性和承諾性的誘導(dǎo)廣告。

正好我們今天就從收益率這一點(diǎn)來開始講，一個(gè)好的p2p平臺(tái)需要具備哪些資質(zhì)。一個(gè)好的p2p平臺(tái)，首先要有一個(gè)合理的收益，如果你追求穩(wěn)健的平臺(tái)，那么平臺(tái)收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平臺(tái)，那么平臺(tái)的收益最好是在10%-15%。

為什么說是7%呢？因?yàn)閾?jù)不完全的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，迄今為止，2017年我國的通貨膨脹率已經(jīng)達(dá)到了 %，所以說，如果你投資一款產(chǎn)品或者一個(gè)平臺(tái)，最后連通貨膨脹都沒有跑贏的話，那么實(shí)際上你的資產(chǎn)是在縮水的，這就是為什么收益起點(diǎn)最好是在7%-8%之間。但大于15%的平臺(tái)呢，你就要考慮這個(gè)平臺(tái)是如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益的，因?yàn)槌藘陡督o你的利息之外，平臺(tái)自身的運(yùn)營(yíng)也需要成本，在這種情況下平臺(tái)就需要有非常高的收益，實(shí)現(xiàn)這個(gè)收益有沒有難度呢？肯定是有的。那一但平臺(tái)無法兌付高額利息，平臺(tái)會(huì)怎么樣？破產(chǎn)？跑路？所以我們?yōu)榱吮苊膺@種風(fēng)險(xiǎn)，就可以將收益率大于15%的平臺(tái)排除了。

第二點(diǎn)，看這個(gè)平臺(tái)有沒有銀行資金存管。銀行資金存管可以避免平臺(tái)出現(xiàn)資金池，防止平臺(tái)挪用客戶資金或者捐款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。所以無論怎么說，有銀行資金存管的平臺(tái)都是好過沒有資金存管的平臺(tái)的。

第三點(diǎn)，要看成交量。因?yàn)橐欢ǖ某山灰?guī)模是平臺(tái)實(shí)現(xiàn)盈利和保持持續(xù)增長(zhǎng)能力的基本保障，如果成交量太少，這個(gè)平臺(tái)又何談運(yùn)營(yíng)和盈利呢？

第四點(diǎn)，是看平臺(tái)的信息透明度。平臺(tái)的各種數(shù)據(jù)都要有詳盡的披露，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)登記、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、法人代表等。還要看每個(gè)標(biāo)的借款人的身份信息公司信息，研究該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)報(bào)告，看這個(gè)平臺(tái)的逾期率，壞賬率等等。

第五點(diǎn)，平臺(tái)最好是采取小額分散的原則。如果一個(gè)借款項(xiàng)目是幾百上千萬，這個(gè)借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是非常大的，一旦這個(gè)借款人無法還款則會(huì)給很多投資人帶來損失。

第六點(diǎn)，看這個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控措施。平臺(tái)有沒有擔(dān)保，對(duì)借款人采用的信用貸款還是抵押貸款還是質(zhì)押貸款，借款人跑路了平臺(tái)有什么措施或者手段來控制風(fēng)險(xiǎn)和收回資金。

第七點(diǎn)，看平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品的周期是否合理。一般情況下建議投短期的產(chǎn)品，因?yàn)橐粋€(gè)產(chǎn)品的周期越長(zhǎng)，借款人的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就越高，最開始入門的投資者最好不要投一年以上的產(chǎn)品，除非在后期你對(duì)這個(gè)平臺(tái)有足夠的信任度，才能投資周期比較長(zhǎng)的產(chǎn)品。

再多講一點(diǎn)，有一些平臺(tái)的標(biāo)的上會(huì)寫借款人借這筆款是用來干什么的，你在投這個(gè)標(biāo)之前完全可以去查一下這樣一筆錢去做這樣一件事，在借款人的借款周期內(nèi)能不能實(shí)現(xiàn)收益?；蛘呤敲髅髟诙唐趦?nèi)能實(shí)現(xiàn)收益的項(xiàng)目但標(biāo)的周期卻很長(zhǎng)，這樣的行為和平臺(tái)就非?？梢闪?，一個(gè)過長(zhǎng)的周期無非是想長(zhǎng)時(shí)間留住你的資金，但資金長(zhǎng)時(shí)間放在一個(gè)平臺(tái)里，前面說了，風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。

第八點(diǎn)，看平臺(tái)的資質(zhì)，規(guī)模，成立時(shí)間。最好選擇一下平臺(tái)資質(zhì)強(qiáng)，規(guī)模大，全國性的，成立時(shí)間長(zhǎng)的平臺(tái)。

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