從事保險(xiǎn)業(yè)需要持證上崗嗎?都需要考取哪些資質(zhì)證件?

一、從事保險(xiǎn)業(yè)需要持證上崗，特別是從事保險(xiǎn)銷售的崗位，當(dāng)然也不是在保險(xiǎn)行業(yè)的每一個(gè)職位都會(huì)需要上崗證，有一些職位是不需要上崗證。

比如說(shuō)行政人員，在保險(xiǎn)公司工作的前臺(tái)工作者，其實(shí)他不需要具備任何保險(xiǎn)知識(shí)，但是他依然可以完成這份工作。而且保險(xiǎn)公司工作的

文員

也是如此，他們只需要維護(hù)好保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工的一些

勞動(dòng)關(guān)系

，辦理好相關(guān)的入職、離職、轉(zhuǎn)正等等手續(xù)，完成自己工作任務(wù)，并不會(huì)涉及到保險(xiǎn)銷售的任何工作，也不涉及到保險(xiǎn)知識(shí)，所以他們沒(méi)必要考取保險(xiǎn)相關(guān)的上崗證。

二、從事保險(xiǎn)銷售工作人員必須要取得的

資格證書

就是《保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格證》和保險(xiǎn)公司的《展業(yè)證》，這是行業(yè)統(tǒng)一的規(guī)定。

很多人認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)的入職門檻很低，只要你愿意去銷售保險(xiǎn)，那么就可以入職。即使從事保險(xiǎn)銷售工作，也會(huì)有相應(yīng)的資格證書，要求在專業(yè)方面他們必須取得《保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)資格證》，在公司方面，他們必須取得《展業(yè)證》，否則他們就不能夠銷售保險(xiǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)。所以如果那些保險(xiǎn)公司讓你一開(kāi)始就進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，其實(shí)是不正規(guī)的。

三、如果你從事的是保險(xiǎn)公司代理人，那么只需要考取《保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證書》，根據(jù)不同的保險(xiǎn)職業(yè)，要求不同的

職業(yè)證書

。

當(dāng)然我們生活當(dāng)中也有一些保險(xiǎn)代理人，他們同樣從事著保險(xiǎn)代理銷售的工作。但是他們同樣要取得國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證書》，只有拿到了這個(gè)證書，他們才可以進(jìn)行保險(xiǎn)代理銷售。這個(gè)證書的考試起點(diǎn)也比較低，基本上只要成年，具有高中以上的學(xué)歷，那么就可以去考試。

從事保險(xiǎn)公司應(yīng)具備什么資質(zhì)

保險(xiǎn)代理公司是不需要什么資質(zhì)的

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第4號(hào))【2001年11月16日頒布】

第二章設(shè)立

第七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有兩個(gè)以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力；

（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；

（三）出資不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；

（五）具有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（六）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書》）的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第九條設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有2個(gè)以上至50個(gè)以下的股東；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條設(shè)立股份有限公司形式的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）有5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元的實(shí)收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)任職資格管理規(guī)定的高級(jí)管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。

第十二條依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查。

本規(guī)定所稱的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負(fù)責(zé)人。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的內(nèi)容和包括對(duì)申請(qǐng)材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報(bào)材料、考察談話記錄、考試成績(jī)作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)被考察人任職資格的審查意見(jiàn)，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：

（一）具有經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作三年以上；

（二）具有非經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)或相關(guān)工作五年以上。

從事保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十六條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料：

（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；

（二）籌建可行性報(bào)告，包括市場(chǎng)情況分析、機(jī)構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和盈利情況預(yù)測(cè)等；

（三）機(jī)構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機(jī)構(gòu)等；

（四）籌建方案；

（五）籌建人員名單及身份證復(fù)印件；

（六）籌建負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及其親筆署名的無(wú)違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；

（七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有大專以上學(xué)歷；

（二）具有保險(xiǎn)代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；

（三）無(wú)違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請(qǐng)人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說(shuō)明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進(jìn)行審查，自收到材料之日起六個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)人作出是否批準(zhǔn)籌建的決定，書面通知申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)籌建的，應(yīng)說(shuō)明理由。

第十九條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準(zhǔn)之日起六個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達(dá)到開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險(xiǎn)代理活動(dòng)。

第二十條完成籌建工作的，申請(qǐng)人可向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；

（二）公司章程或合伙協(xié)議；

（三）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；

（四）高級(jí)管理人員送審材料；

（五）員工名冊(cè)、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件；

（六）股東或合伙人名冊(cè)、法人股東營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財(cái)務(wù)印章的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件；

（七）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告、資本金入帳原始憑證復(fù)印件；

（八）計(jì)算機(jī)軟、硬件配備情況；

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；

（十）工商行政管理部門批準(zhǔn)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第二十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自接到符合要求的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起三十天內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收，在三個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，并書面通知開(kāi)業(yè)申請(qǐng)人；不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，應(yīng)說(shuō)明理由。

第二十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申報(bào)材料應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)。

第二十三條經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱《許可證》）。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。

第二十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)成立后無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)《許可證》。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第五章經(jīng)營(yíng)管理

第四十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域由中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第四十一條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；

（三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。

第四十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中不得有下列行為：

（一）與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)；

（二）超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；

（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽(yù)；

（五）挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；

（六）向客戶做不實(shí)宣傳，誤導(dǎo)客戶投保；

（七）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人惡意欺詐保險(xiǎn)公司；

（十）法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司利益的行為。

第四十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。

第四十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險(xiǎn)公司訂立書面委托代理合同。

第四十五條保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入可以由投保人直接交付保險(xiǎn)公司，或由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代收保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的保費(fèi)代收帳戶，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細(xì)記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險(xiǎn)種、代收的保費(fèi)收取時(shí)間和解付時(shí)間、代理傭金的收取金額及時(shí)間等內(nèi)容。

第四十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)代收的保費(fèi)，應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行解付。

第四十八條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的當(dāng)事人的商業(yè)秘密。

第四十九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與被代理保險(xiǎn)公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)公司的各種單證、材料及未解付的保費(fèi)等交還被代理的保險(xiǎn)公司。

第五十條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年。

第五十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于10個(gè)工作日。

第五十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納由雙方協(xié)商。

第五十三條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按其注冊(cè)資本或出資額的5%繳存營(yíng)業(yè)保證金，或按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定購(gòu)買職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)業(yè)后三十天內(nèi)將營(yíng)業(yè)保證金足額繳存到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以以中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的有價(jià)證券繳存營(yíng)業(yè)保證金。

未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用其繳存的營(yíng)業(yè)保證金。

第六章監(jiān)督檢查

第五十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。

第五十五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的各類報(bào)表、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其出具的審計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)事項(xiàng)的說(shuō)明。

前款所稱會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：

（一）會(huì)計(jì)師事務(wù)所成立三年以上，沒(méi)有不良記錄；

（二）內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理制度健全；

（三）有10名以上注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

第五十七條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要包括：

（一）公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項(xiàng)的報(bào)批手續(xù)；

（二）資本金或出資額；

（三）營(yíng)業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況；

（五）財(cái)務(wù)狀況；

（六）信息系統(tǒng)；

（七）管理和內(nèi)部控制；

（八）高級(jí)管理人員的任職資格；

（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

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根據(jù)保監(jiān)會(huì)施行的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，并取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》。保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》，客戶如有疑問(wèn)，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的咨詢核查，此外，保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)發(fā)了"保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)"，該系統(tǒng)投入使用后，各保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)該系統(tǒng)，進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格、展業(yè)登記、繼續(xù)教育和誠(chéng)信記錄等相關(guān)管理工作，也可以通過(guò)訪問(wèn)該系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員相關(guān)信息進(jìn)行查詢。