從事保險業(yè)需要持證上崗嗎?都需要考取哪些資質(zhì)證件?

一、從事保險業(yè)需要持證上崗，特別是從事保險銷售的崗位，當然也不是在保險行業(yè)的每一個職位都會需要上崗證，有一些職位是不需要上崗證。

比如說行政人員，在保險公司工作的前臺工作者，其實他不需要具備任何保險知識，但是他依然可以完成這份工作。而且保險公司工作的

文員

也是如此，他們只需要維護好保險公司內(nèi)部員工的一些

勞動關(guān)系

，辦理好相關(guān)的入職、離職、轉(zhuǎn)正等等手續(xù)，完成自己工作任務(wù)，并不會涉及到保險銷售的任何工作，也不涉及到保險知識，所以他們沒必要考取保險相關(guān)的上崗證。

二、從事保險銷售工作人員必須要取得的

資格證書

就是《保險營銷員從業(yè)資格證》和保險公司的《展業(yè)證》，這是行業(yè)統(tǒng)一的規(guī)定。

很多人認為保險行業(yè)的入職門檻很低，只要你愿意去銷售保險，那么就可以入職。即使從事保險銷售工作，也會有相應(yīng)的資格證書，要求在專業(yè)方面他們必須取得《保險營銷從業(yè)資格證》，在公司方面，他們必須取得《展業(yè)證》，否則他們就不能夠銷售保險的相關(guān)業(yè)務(wù)。所以如果那些保險公司讓你一開始就進行保險銷售，其實是不正規(guī)的。

三、如果你從事的是保險公司代理人，那么只需要考取《保險代理從業(yè)資格證書》，根據(jù)不同的保險職業(yè)，要求不同的

職業(yè)證書

。

當然我們生活當中也有一些保險代理人，他們同樣從事著保險代理銷售的工作。但是他們同樣要取得國家保險監(jiān)管機關(guān)頒發(fā)的《保險代理從業(yè)資格證書》，只有拿到了這個證書，他們才可以進行保險代理銷售。這個證書的考試起點也比較低，基本上只要成年，具有高中以上的學歷，那么就可以去考試。

從事保險公司應(yīng)具備什么資質(zhì)

保險代理公司是不需要什么資質(zhì)的

保險代理機構(gòu)管理規(guī)定

(中國保險監(jiān)督管理委員會令第4號)【2001年11月16日頒布】

第二章設(shè)立

第七條保險代理機構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有兩個以上的合伙人，并且具有相應(yīng)民事行為能力；

（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；

（三）出資不得低于人民幣50萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；

（五）具有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（六）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第九條設(shè)立有限責任公司形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有2個以上至50個以下的股東；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊資本不得低于人民幣50萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條設(shè)立股份有限公司形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊資本不得少于人民幣1000萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險代理機構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當包含“保險代理”字樣。

第十二條依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定不能投資于保險代理機構(gòu)的單位和個人，不得成為保險代理機構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條保險代理機構(gòu)高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱的保險代理機構(gòu)高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負責人。

保險代理機構(gòu)高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當作出記錄，談話記錄應(yīng)當經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險代理機構(gòu)的高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：

（一）具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險代理或相關(guān)工作三年以上；

（二）具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學歷，從事保險或相關(guān)工作五年以上。

從事保險代理或相關(guān)工作10年以上的，其學歷要求可適當放寬。

第十五條保險代理機構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條申請籌建保險代理機構(gòu)，申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）籌建申請報告；

（二）籌建可行性報告，包括市場情況分析、機構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和盈利情況預測等；

（三）機構(gòu)框架，包括資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)或出資比例、組織機構(gòu)等；

（四）籌建方案；

（五）籌建人員名單及身份證復印件；

（六）籌建負責人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；

（七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險代理機構(gòu)的籌建負責人應(yīng)當符合下列條件：

（一）具有大專以上學歷；

（二）具有保險代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；

（三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進行審查，自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人作出是否批準籌建的決定，書面通知申請人；不批準籌建的，應(yīng)說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當成立籌備組，并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的，原批準文件自動失效。

保險代理機構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險代理活動。

第二十條完成籌建工作的，申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料：

（一）開業(yè)申請報告；

（二）公司章程或合伙協(xié)議；

（三）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等；

（四）高級管理人員送審材料；

（五）員工名冊、員工《資格證書》復印件和身份證復印件；

（六）股東或合伙人名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近三年財務(wù)報表、自然人股東或合伙人身份證復印件；

（七）會計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳原始憑證復印件；

（八）計算機軟、硬件配備情況；

（九）營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；

（十）工商行政管理部門批準的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（十一）中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第二十一條中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收，在三個月內(nèi)作出是否批準的決定，并書面通知開業(yè)申請人；不批準開業(yè)的，應(yīng)說明理由。

第二十二條保險代理機構(gòu)的設(shè)立申報材料應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條經(jīng)批準開業(yè)的保險代理機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱《許可證》）。

保險代理機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條保險代理機構(gòu)成立后無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年，保險代理機構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請機構(gòu)有嚴重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第五章經(jīng)營管理

第四十條保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險代理機構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險代理業(yè)務(wù)。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。

第四十二條保險代理機構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：

（一）與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來；

（二）超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；

（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險公司的合法權(quán)益；

（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽；

（五）挪用、侵占保險費；

（六）向客戶做不實宣傳，誤導客戶投保；

（七）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同；

（九）串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；

（十）法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十三條保險代理機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險代理機構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責任等事項。

第四十四條保險代理機構(gòu)應(yīng)當與所代理的保險公司訂立書面委托代理合同。

第四十五條保險代理業(yè)務(wù)的保費收入可以由投保人直接交付保險公司，或由保險代理機構(gòu)代收。

保險代理機構(gòu)代收保費的，應(yīng)當開設(shè)獨立的保費代收帳戶，保險代理機構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條保險代理機構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險種、代收的保費收取時間和解付時間、代理傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十七條保險代理機構(gòu)對代收的保費，應(yīng)在約定的時間內(nèi)進行解付。

第四十八條保險代理機構(gòu)應(yīng)當保守在經(jīng)營過程中知悉的當事人的商業(yè)秘密。

第四十九條保險代理機構(gòu)與被代理保險公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未解付的保費等交還被代理的保險公司。

第五十條保險代理機構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年。

第五十一條保險代理機構(gòu)應(yīng)對其工作人員進行定期培訓，每年培訓時間累計不得少于10個工作日。

第五十二條保險代理機構(gòu)接受保險公司委托辦理保險代理業(yè)務(wù)時，保險公司可要求保險代理機構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納由雙方協(xié)商。

第五十三條保險代理機構(gòu)應(yīng)按其注冊資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金，或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。

保險代理機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準，保險代理機構(gòu)可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險代理機構(gòu)不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章監(jiān)督檢查

第五十四條保險代理機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應(yīng)當有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。

第五十五條保險代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應(yīng)當真實、準確、完整。

第五十六條保險代理機構(gòu)應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送會計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：

（一）會計師事務(wù)所成立三年以上，沒有不良記錄；

（二）內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全；

（三）有10名以上注冊會計師。

第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，保險代理機構(gòu)應(yīng)當予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)進行檢查的內(nèi)容主要包括：

（一）公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項的報批手續(xù)；

（二）資本金或出資額；

（三）營業(yè)保證金、職業(yè)責任保險；

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；

（五）財務(wù)狀況；

（六）信息系統(tǒng)；

（七）管理和內(nèi)部控制；

（八）高級管理人員的任職資格；

（九）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

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如從事保險營銷員,需要有哪些資質(zhì)?

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小諾解答：

您好！

根據(jù)保監(jiān)會施行的《保險營銷員管理規(guī)定》，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，并取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》。保險營銷員從事保險營銷活動時，應(yīng)當出示《保險營銷員展業(yè)證》，客戶如有疑問，可以通過保險公司的咨詢核查，此外，保監(jiān)會組織開發(fā)了"保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)"，該系統(tǒng)投入使用后，各保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)訪問該系統(tǒng)，進行保險營銷員從業(yè)資格、展業(yè)登記、繼續(xù)教育和誠信記錄等相關(guān)管理工作，也可以通過訪問該系統(tǒng)對保險營銷員相關(guān)信息進行查詢。