私人財富管理師國家承認(rèn)嗎?

承認(rèn)的，美國私人財富管理協(xié)會北京代表處，是依法在北京設(shè)立登記的國際財富管理組織，其開展“PWM私人財富管理師”擁有《私人財富管理職業(yè)技能等級》（T/CASMES 66—2022）團體標(biāo)準(zhǔn)和《私人財富管理理論與實務(wù)》考試教材，還擁有國內(nèi)所有相關(guān)專屬知識產(chǎn)權(quán)，這些資質(zhì)都是得到國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的。美國私人財富管理協(xié)會在中國開展的業(yè)務(wù)都是合規(guī)的。

解讀財富管理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)胡潤研究院正式發(fā)布《2021中國高凈值人群財富風(fēng)險管理白皮書》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）顯示， 2021年中國凈資產(chǎn)過千萬的家庭超200萬戶 。

在家庭資產(chǎn)配置方面，37%的受訪者認(rèn)為疫情使自己心態(tài)更保守。有34%的家庭資金用于流動型資金配置，僅有2%的受訪者自認(rèn)是“激進(jìn)型”投資者。

《麥肯錫中國金融業(yè)CEO季刊》2021年秋季刊中寫到，截至2020年底，中國個人金融資產(chǎn)已達(dá)205萬億元人民幣，創(chuàng)下歷史新高，成為全球第二大財富管理市場。 未來5年，預(yù)計中國個人金融資產(chǎn)將維持以10%的年復(fù)合增長率高速增長 。伴隨著中國居民財富的快速增長，大家對財富管理服務(wù)的需求也日益提升。

據(jù)社科院的統(tǒng)計，2020年底中國居民財富達(dá)549萬億，其中金融資產(chǎn)比重為57%，居民財富年復(fù)合增長率為 %。各類金融機構(gòu)快速抓住中國居民財富的逐年遞增的機會，立足自身優(yōu)勢，開始發(fā)展各具特色的財富管理業(yè)務(wù)。我國也在2018年出臺了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱為資管新規(guī)），2021年年底，資管新規(guī)過渡期結(jié)束，于2022年1月1日正式落地。

然而與中國旺盛的財富管理需求相對應(yīng)，中國財富管理專業(yè)人員的素質(zhì)卻長期良莠不齊。Choice數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，中國券商從業(yè)人數(shù)達(dá)到了 萬人，與之相伴的則是券商從業(yè)人員結(jié)構(gòu)的快速調(diào)整：2021年券商經(jīng)紀(jì)人數(shù)減少了9,969人，而作為財富管理的投顧人數(shù)則是大幅上升至7,381人。

從數(shù)據(jù)中可知，我國金融行業(yè)從業(yè)人員眾多，銷售方向的從業(yè)人員占了大多數(shù)，這導(dǎo)致我們的專業(yè)人員占比并不處于優(yōu)勢地位， 財富管理的高素質(zhì)人才缺失 。

2021年12月29日，中國人民銀行正式發(fā)布《金融從業(yè)規(guī)范 財富管理》（JR/T —2021）金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融從業(yè)人員在財富管理方面的職業(yè)要求，包括知識體系、職業(yè)能力、職業(yè)道德與行為準(zhǔn)則、職業(yè)能力水平評價等。

1. 該標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行發(fā)布，普遍適用于商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等各金融機構(gòu)。雖暫時未覆蓋第三方財富管理公司，但這是中國財富管理行業(yè)規(guī)范的開始。

2. 對財富管理的術(shù)語、概念、服務(wù)群體劃分等進(jìn)行了官方定我們解釋，有利于樹立行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；

財富管理的定義： 貫穿于人的整個生命周期，在財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

財富管理的核心競爭力： 客戶滿意度財富管理從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)客戶關(guān)系、信息提供、專業(yè)服務(wù)、客戶激勵四個營銷組合要素進(jìn)行自身定位，結(jié)合自身競爭優(yōu)勢，提供高質(zhì)量服務(wù)，提升客戶滿意度。

財富管理與資產(chǎn)管理的區(qū)別： 財富管理貫穿人的整個生命周期，不限于金融服務(wù)，目的還包括財富創(chuàng)造、保護、傳承等；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）屬性是金融服務(wù)，目的是資產(chǎn)保值增值。

財富管理在銀行中的實踐： 以客戶為中心，根據(jù)客戶金融資產(chǎn)規(guī)模，滿足客戶投資理財、資產(chǎn)配置、退休、傳承、稅務(wù)與風(fēng)險管理等需求，協(xié)助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)與財富自由。

標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶在財富管理從業(yè)人員所屬金融機構(gòu)或個人名下的金融資產(chǎn)規(guī)模情況，將客戶分為以下幾類：

社會公眾：在財富管理從業(yè)人員所屬金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模在60萬元人民幣以下的自然人。

富裕人士：在財富管理從業(yè)人員所屬金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)60萬元（含）至600萬元人民幣的自然人。

高凈值人士：在財富管理從業(yè)人員所屬金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)600萬元（含）至3000萬元人民幣的自然人。

超高凈值人士：在財富管理從業(yè)人員所在金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3000萬元（含）人民幣以上或個人名下金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2億元（含）人民幣以上的自然人。注：超高凈值人士多以家族為單位進(jìn)行財富管理，成為金融機構(gòu)的家族客戶。

3. 對財富管理行業(yè)從業(yè)者的執(zhí)業(yè)要求給出了清晰和完整的描述，針對服務(wù)不同層級的財富管理人員列明了階梯式的能力要求劃分，從業(yè)人員分為個人理財師、理財規(guī)劃師、私人銀行家與家族財富傳承師四個職級，對應(yīng)不同財富水平的客群，能夠讓更專業(yè)的人為高凈值客戶服務(wù)，降低財富管理風(fēng)險；

不同職業(yè)級別的財富管理從業(yè)人員角色定位如下：

個人理財師：服務(wù)社會公眾的財富管理從業(yè)人員，能根據(jù)客戶的不同理財需求提供相應(yīng)的理財產(chǎn)品。

理財規(guī)劃師：服務(wù)富裕人士的財富管理從業(yè)人員，在個人理財師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供符合生命周期需求的財富管理方案。

私人銀行家：服務(wù)高凈值人士的財富管理從業(yè)人員，在個人理財師以及理財規(guī)劃師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供財富保全、財富移轉(zhuǎn)及其他非金融服務(wù)。

家族財富傳承師：服務(wù)超高凈值人士的財富管理從業(yè)人員，在個人理財師、理財規(guī)劃師以及私人銀行家的基礎(chǔ)上，能為客戶提供家族企業(yè)治理與家族治理方面的金融與非金融服務(wù)。

4. 為解決某些機構(gòu)的服務(wù)亂象，闡明了標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程；

這八個階段的全流程，依次為：了解客戶背景、發(fā)掘客戶需求、確定客戶目標(biāo)、擬定方案、選擇方案、執(zhí)行方案、監(jiān)督與再平衡方案、維持客戶關(guān)系。

5. 道德要求與行為準(zhǔn)則的單獨成章，是對從業(yè)者的“誠信”的軟法制約；

道德要求包括守法合規(guī)、廉潔從業(yè)、獨立客觀、誠實守信。

行為準(zhǔn)則包括保守秘密、專業(yè)勝任、嚴(yán)謹(jǐn)審慎、勤勉盡責(zé)、客戶至上、公平競爭。

6. 職業(yè)能力水平的評價體系讓財富管理的門檻提高了，以后會有更多專業(yè)的人做專業(yè)的事。在從業(yè)者的職業(yè)能力方面，《標(biāo)準(zhǔn)》提出了三個維度：分別是基本能力、專業(yè)能力和專業(yè)知識，其中專業(yè)知識是篇幅最大的內(nèi)容，借助資管云的圖片方便大家理解。

《金融從業(yè)規(guī)范 財富管理》是在中國財富管理市場的旺盛需求下應(yīng)運而生的必然產(chǎn)物，這預(yù)示著我國財富管理市場的巨大潛力，標(biāo)準(zhǔn)的出臺必將提高從業(yè)人員素養(yǎng)，推動財富管理業(yè)務(wù)升級。

當(dāng)前， 以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式困擾著我國財富管理行業(yè)及其從業(yè)人員 。在“壓力山大”的業(yè)績指標(biāo)壓力面前，無論是客戶還是從業(yè)人員，都對這一模式感到失望，從業(yè)人員更是因此對行業(yè)發(fā)展充滿了疑惑和焦慮。

其實， 以上情況在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)財富管理行業(yè)的發(fā)展過程中也都曾出現(xiàn)，但是基于其財富管理市場發(fā)展較早，監(jiān)管者、客戶、從業(yè)人員為促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，更早地形成了對專業(yè)財富管理師的價值認(rèn)同，建立了職業(yè)規(guī)范和專業(yè)化服務(wù)模式 ，比如在作為世界主要金融市場采取統(tǒng)一監(jiān)管模式的先鋒、職業(yè)財富管理師具有突出位置的英國，和中國當(dāng)前同樣是混業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，實行以財富管理產(chǎn)品為主的功能監(jiān)管，通過一系列諸如UCITS（The Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities）、AIFMD（the Alternative Investment Fund Managers Directive）、MiFID（The Markets in Financial Instruments Directive）等對產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管，同時由金融行為監(jiān)管局FCA管理機構(gòu)和從業(yè)者的業(yè)務(wù)資質(zhì)，尤其是通過 RDR“零售分銷審查制度” （Retail Distribution Review，RDR）從盈利模式、經(jīng)營性質(zhì)、產(chǎn)品范圍、從業(yè)資格等方面對包括獨立財富管理顧問、職業(yè)財富管理師在內(nèi)的投資顧問進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范。

FCA還通過多個自律性組織，如 英國特許證券與證券投資協(xié)會 、基金我們協(xié)會等來對會員財富管理專業(yè)資格的審查進(jìn)行 自律性管理 ，凡是從事公募基金業(yè)務(wù)的任何個人和機構(gòu)，都需要獲得行業(yè)協(xié)會的會員資格，協(xié)會有權(quán)對違反規(guī)定的成員取消會員資格，使其不能再從事公募基金等財富管理業(yè)務(wù)。 CISI協(xié)會還對FCA監(jiān)管的公募基金投資進(jìn)行風(fēng)控限制 ，切實保護投資者利益，有利于保持財富管理行業(yè)的長期穩(wěn)定和規(guī)范；便于政府進(jìn)行宏觀引導(dǎo)和調(diào)控，且具有充分的靈活性和彈性。

今時今日，“他山之石，可以攻玉”，相信我國財富管理行業(yè)逐步規(guī)范化，對從業(yè)人員的專業(yè)水平要求逐步提高的發(fā)展背景下，也需要類似CISI特許財富管理師系列資格認(rèn)證和專業(yè)水平評價這樣的行業(yè)先進(jìn)力量，為財富管理從業(yè)人員的階梯式職業(yè)發(fā)展路徑提供領(lǐng)先助力！

高級財務(wù)管理師證書的用途

高級財務(wù)管理師證書有用，財務(wù)管理師是培養(yǎng)具備財務(wù)管理及相關(guān)金融、會計、法律等方面的知識和能力。具備會計核算能力、會計信息系統(tǒng)軟件應(yīng)用能力、資金籌集能力、財務(wù)可行性評價能力、財務(wù)報表分析能力、稅務(wù)籌劃能力，具備突出的財富管理的金融專業(yè)技能，能為公司和個人財務(wù)決策提供方向性指導(dǎo)及具體方法。能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財務(wù)、理財管理的應(yīng)用型專門人才。學(xué)習(xí)之前先來做一個小測試吧

點擊測試我合不合適學(xué)會計

隨著經(jīng)濟和金融手段工具的日益發(fā)展，使中國各大企業(yè)不斷向著高效規(guī)范的方向發(fā)展。而為了適應(yīng)各企業(yè)的經(jīng)營改革和管理升級，財務(wù)管理逐步成為了企業(yè)管理的中樞神經(jīng)，各大企業(yè)也都在加強財務(wù)管理運營。

國際財務(wù)管理師(IFM)資格證自國家人力資源與社會保障部門引入中國推廣以來，不僅納入了國家職業(yè)資格統(tǒng)一管理體系，其證書效力也受國家法律保護，同時也得到國內(nèi)大中型企業(yè)及外資合資企業(yè)與中國總會計師協(xié)會的廣泛認(rèn)可，其含金量可見是十分高的。

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