p2p網(wǎng)貸監(jiān)管部門有哪些政策

法律分析：2p網(wǎng)貸監(jiān)管部門有哪些政策

網(wǎng)貸平臺(tái)資質(zhì)

1、工商營(yíng)業(yè)登記

《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

部門：市場(chǎng)監(jiān)督管理局(工商管理局)

2、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

《ICP經(jīng)營(yíng)許可證》——第二類增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

部門：省通信管理局

3、域名

域名證明

二、合作方資質(zhì)

1、服務(wù)器托管商

《IDC經(jīng)營(yíng)許可證》——第一類增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

部門：省通信管理局

2、第三方支付機(jī)構(gòu)

《支付業(yè)務(wù)許可證》

部門：中國(guó)人民銀行

3、擔(dān)保方

《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》

部門：省金融辦

三、技術(shù)及認(rèn)證要求

1、網(wǎng)站計(jì)算機(jī)軟件

《計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書》

部門：中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心

2、電子簽名認(rèn)證(第三方CA認(rèn)證、嵌入式服務(wù))

《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》

部門：工信部

《電子認(rèn)證服務(wù)使用密碼許可證》

部門：國(guó)家密碼管理局

以上最低法律配置是現(xiàn)行十幾部有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的核心法律法規(guī)中出現(xiàn)頻率最高的強(qiáng)制性規(guī)定。在最低法律配置的基礎(chǔ)上，才能搭建平臺(tái)服務(wù)協(xié)議、交易規(guī)則、安全保障、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、不良信息處理、調(diào)解規(guī)則、電子技術(shù)保護(hù)、第三方合作協(xié)議等法律文本與運(yùn)營(yíng)規(guī)則。

法律依據(jù)：《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》 第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《我們?nèi)嗣窆埠蛧?guó)民法通則》、《我們?nèi)嗣窆埠蛧?guó)公司法》、《我們?nèi)嗣窆埠蛧?guó)合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案需要滿足什么條件

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的備案指引，已開展業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要完成有關(guān)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的對(duì)照整改工作后，方可申請(qǐng)辦理備案登記。據(jù)監(jiān)管要求：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

登記備案機(jī)關(guān)基本為注冊(cè)地省級(jí)金融辦，但要求注冊(cè)地所在的市（區(qū)、縣）先進(jìn)行預(yù)審。

申請(qǐng)備案登記一般要求提交相關(guān)材料，包括：股東及董事、監(jiān)事、高管人員信用報(bào)告，合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、電子合同委托存證協(xié)議，公安網(wǎng)絡(luò)安全部門信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)備案證明等。

p2p貸款監(jiān)管要求

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)ICP備案要滿足什么條件，金儲(chǔ)寶靠不靠譜，滿足條件嗎？

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)ICP備案要滿足什么條件，金儲(chǔ)寶靠不靠譜，滿足條件嗎？

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳釋出的備案指引，已開展業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要完成有關(guān)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的對(duì)照整改工作后，方可申請(qǐng)辦理備案登記。據(jù)監(jiān)管要求：網(wǎng)路借貸資訊中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照通訊主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開展網(wǎng)路借貸資訊中介業(yè)務(wù)。

登記備案機(jī)關(guān)基本為注冊(cè)地省級(jí)金融辦，但要求注冊(cè)地所在的市（區(qū)、縣）先進(jìn)行預(yù)審。

申請(qǐng)備案登記一般要求提交相關(guān)材料，包括：股東及董事、監(jiān)事、高管人員信用報(bào)告，合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、電子合同委托存證協(xié)議，公安網(wǎng)路安全部門資訊系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)備案證明等。

有公司備案，沒有ICP許可證是法非經(jīng)營(yíng)嗎？金儲(chǔ)寶靠不靠譜，滿足條件嗎？

備案號(hào)不是許可證！ICP后面帶備案字的是備案號(hào)，浙ICP......的是許可證，比如你問(wèn)的這個(gè)平臺(tái)，浙ICP備號(hào)-1是備案號(hào)；浙B2-是許可證號(hào)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)銀行存管需滿足哪些條件

簡(jiǎn)單的說(shuō)就是對(duì)接銀行，投資人資金交由銀行存管，平臺(tái)于投資人資金分離。除此外網(wǎng)貸平臺(tái)還有這規(guī)定，有ICP證書，平臺(tái)個(gè)人的貸款不能超過(guò)20W，企業(yè)或法人不能超過(guò)100W等，最新的還要有備案登記。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)靠不靠譜，這10個(gè)指標(biāo)必看

申請(qǐng)貸款有很多渠道，推薦農(nóng)行的網(wǎng)捷貸，農(nóng)業(yè)銀行有開展網(wǎng)捷貸業(yè)務(wù)，目前年滿18周歲可以通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀和掌上銀行申請(qǐng)（目前僅支援二代K寶客戶），自動(dòng)審批，快速到賬。

若持有農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡，可登入掌上銀行，點(diǎn)選“全部→網(wǎng)捷貸→立即申請(qǐng)”，還可登入個(gè)人網(wǎng)銀，點(diǎn)選“貸款→網(wǎng)捷貸→立即申請(qǐng)”進(jìn)入申請(qǐng)頁(yè)面。

最高貸款金額為30萬(wàn)元，最低為3000元；客戶的具體額度將根據(jù)客戶在農(nóng)行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定。網(wǎng)捷貸貸款期限不超過(guò)一年，可以提前還款。

借款人通過(guò)以下自助渠道辦理提前還款業(yè)務(wù)。

個(gè)人掌銀歸還網(wǎng)捷貸貸款：登入個(gè)人掌銀，點(diǎn)選“更多-網(wǎng)捷貸-我的網(wǎng)捷貸”，點(diǎn)選“還款”。

個(gè)人網(wǎng)銀歸還網(wǎng)捷貸貸款：登入時(shí)尚版網(wǎng)銀，點(diǎn)選“貸款-網(wǎng)捷貸-我的網(wǎng)捷貸”，點(diǎn)選“還款”。

P2P銀行存管要滿足什么條件

簡(jiǎn)單的說(shuō)就是對(duì)接銀行，投資人資金交由銀行存管，平臺(tái)于投資人資金分離。

1、注冊(cè)資本，至少一千萬(wàn)元；

2、運(yùn)營(yíng)時(shí)間，有一定的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；

3、交易規(guī)模，有一定的成交規(guī)模；

4、風(fēng)控制度良好。

P2P網(wǎng)貸真的不靠譜嗎

p2p網(wǎng)貸十個(gè)蘿卜九個(gè)坑，只有一個(gè)好的還是低收益的，

風(fēng)險(xiǎn)大，利潤(rùn)高，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎?。?/p>

怎樣識(shí)別那些不靠譜的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)

目前無(wú)監(jiān)管部門，都是使用個(gè)人征信和公司征信來(lái)進(jìn)行的擔(dān)保，唯一能識(shí)別的是大公司。

請(qǐng)問(wèn)p2p網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)網(wǎng)匯貸怎么樣，靠不靠譜

網(wǎng)站視覺效果不是太滿意，提現(xiàn)較快不收費(fèi)用?？头I(yè)度較強(qiáng)

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)排名靠譜不？

現(xiàn)在的P2P投資還是很有投資價(jià)值的，但是P2P現(xiàn)在雖然大部分平臺(tái)實(shí)行本息保障，但是選擇平臺(tái)尤其謹(jǐn)慎，建議選擇像是丁丁貸一類的車抵押、車質(zhì)押平臺(tái)。

P2P網(wǎng)貸靠不靠譜誰(shuí)說(shuō)了算

P2P平臺(tái)需要取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、ICP許可證、銀行存管、資訊披露、資訊保安等級(jí)保護(hù)認(rèn)證等，自己可以通過(guò)以上的硬指標(biāo)去判斷，靠不靠譜先看平臺(tái)是否具備以上的條件，然后看看口碑如何，多看多了解，你自然知道靠不靠譜了。

銀保監(jiān)該管P2P

近日，某銀保監(jiān)會(huì)的工作人員在回答出借人訴求時(shí)說(shuō)：“我們不管P2P，我們只管發(fā)牌照的銀行、保險(xiǎn)等??”這樣的答復(fù)，不僅是對(duì)國(guó)家法律政策規(guī)定的無(wú)視，更是對(duì)廣大出借人財(cái)產(chǎn)受損的漠視，但我要說(shuō)這是對(duì)金融消費(fèi)者認(rèn)知能力的輕視。為什么說(shuō)銀保監(jiān)該管P2P？

第一，規(guī)章的直接授權(quán)。行政監(jiān)管行為的法律依據(jù)是法律、法規(guī)、規(guī)章的直接授權(quán)和委托授權(quán)，所以說(shuō)執(zhí)行規(guī)章是依法行政的范疇。根據(jù)《行政訴訟法》第二條第二款的規(guī)定，“所稱行政行為，包括法律、法規(guī)、規(guī)章授權(quán)的組織作出的行政行為?！痹缭?015年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行等九部委辦聯(lián)合制訂發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）；2016年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)等四部委（室）依據(jù)多部法律法規(guī)聯(lián)合制定發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)）。這兩部屬于法律范圍的多部門聯(lián)合規(guī)章都明確規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定，“（八）網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能??要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資??網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?！薄毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管?！钡谌龡l規(guī)定，“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導(dǎo)和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?！备爬ǖ卣f(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)該管P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、管理制度、實(shí)施行為，指導(dǎo)風(fēng)控和部門協(xié)調(diào)。需要說(shuō)的是，上述兩部規(guī)章都是zg銀保監(jiān)會(huì)牽頭或參加制定發(fā)布的，現(xiàn)在卻不執(zhí)行！由此可見，金融監(jiān)管政令不暢、法令受阻的狀況多么嚴(yán)重！

第二，法律的專項(xiàng)授權(quán)。銀保監(jiān)工作人員說(shuō)我們只管持有金融牌照的，那么法律依據(jù)在哪里？沒有牌照的擅自違法金融行為誰(shuí)來(lái)管？下面具體分析一下。首先弄清楚金融牌照是什么？簡(jiǎn)單說(shuō)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)許可和備案登記的，就稱為有金融牌照，否則視為沒有金融牌照。按照某銀保監(jiān)會(huì)工作人員的邏輯：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只管經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)許可和備案登記的，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)沒有許可批準(zhǔn)和備案登記，所以我們不管。雖然銀保監(jiān)會(huì)的接待工作人員關(guān)于不管p2p的答復(fù)是履行職務(wù)行為，但是究竟哪個(gè)機(jī)構(gòu)管？應(yīng)該是法律說(shuō)了算。請(qǐng)問(wèn)，法律規(guī)定的擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融活動(dòng)的誰(shuí)來(lái)管？《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)?！薄躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定，“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)?！边`反規(guī)定怎么辦，《商業(yè)銀行法》第八十一條和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條均規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。所以說(shuō)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)以及從事金融活動(dòng)的都要監(jiān)管。也就是既要管依法設(shè)立的，也要管非法設(shè)立的；既要管批準(zhǔn)許可的，也要管擅自經(jīng)營(yíng)的；既要管有經(jīng)營(yíng)牌照的，也要管沒有經(jīng)營(yíng)牌照的。

P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是否存在非法設(shè)立和非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，這就需要銀保監(jiān)會(huì)依法來(lái)監(jiān)督和管理?，F(xiàn)在已經(jīng)確認(rèn)，“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融”，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，從事的是金融中介服務(wù)活動(dòng)。截止2020年末網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零時(shí)，人貸和玖富等幾家頭部平臺(tái)均沒有在金融監(jiān)管部門備案登記，屬于未經(jīng)批準(zhǔn)或許可（沒有牌照）的公司平臺(tái)，依據(jù)已經(jīng)生效的多地裁判認(rèn)定，兩家網(wǎng)貸平臺(tái)所從事的自然是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。因此，按照法律法規(guī)要求，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該管。

二O二一年五月二十日

公司管理辦法銀監(jiān)會(huì)有什么規(guī)定

一、提高認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確把握“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)開展原則

(一)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。

(二)各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費(fèi)用形式對(duì)借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)各類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守“了解你的客戶”原則，充分保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，不得以任何誘致借款人過(guò)度舉債，陷入債務(wù)陷阱。應(yīng)全面持續(xù)評(píng)估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當(dāng)性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款等。

不得向無(wú)收入來(lái)源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費(fèi)債務(wù)總負(fù)擔(dān)應(yīng)明確設(shè)定金額上限，貸款展期次數(shù)一般不超過(guò)2次。

(四)各類機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對(duì)貸款質(zhì)量可能造成的影響，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，謹(jǐn)慎使用“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的風(fēng)控模型，不得以各種隱匿不良資產(chǎn)。

(五)各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等催收貸款。

(六)各類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。

二、統(tǒng)籌監(jiān)管，開展對(duì)網(wǎng)絡(luò)清理整頓工作

(一)公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))公司;暫停新增批公司跨省(區(qū)、市)開展業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的，暫停批準(zhǔn)開業(yè)。

公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國(guó)務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定。對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

(二)嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為。禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”。禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強(qiáng)督導(dǎo)。

(三)加強(qiáng)公司資金來(lái)源審慎管理。禁止以任何非法集資或吸收公眾存款。禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓及變相轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)。禁止通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)融入資金。以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計(jì)算，合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當(dāng)?shù)噩F(xiàn)行比例規(guī)定執(zhí)行，各地不得進(jìn)一步放寬或變相放寬公司融入資金的比例規(guī)定。

對(duì)于超比例規(guī)定的公司，應(yīng)制定壓縮規(guī)模計(jì)劃，限期內(nèi)達(dá)到相關(guān)比例要求，由公司監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行。

網(wǎng)絡(luò)清理整頓工作由各省(區(qū)、市)公司監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)。中央金融監(jiān)管部門將制定并下發(fā)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的實(shí)施方案，進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)工作要求。

三、加大力度，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)

(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、信托公司、消費(fèi)金融公司等)應(yīng)嚴(yán)格按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，規(guī)范貸款發(fā)放活動(dòng)。

(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。

(三)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。

(四)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)行、管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接投資或變相投資以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的(類)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的規(guī)范整頓工作，由銀監(jiān)會(huì)各地派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)開展，各地整治辦配合。

四、持續(xù)推進(jìn)，完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息采集、甄別篩選、資信評(píng)估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。

(四)不得為在校學(xué)生、無(wú)還款來(lái)源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業(yè)務(wù)。不得提供“首付貸”、房地產(chǎn)場(chǎng)外配資等購(gòu)房融資借貸撮合服務(wù)。不得提供無(wú)指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)。

各地網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室應(yīng)當(dāng)結(jié)合《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)清理整頓工作的通知》(網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕19號(hào))要求，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓。

五、分類處置，加大對(duì)各類違法違規(guī)機(jī)構(gòu)處置力度

(一)各類機(jī)構(gòu)違反前述規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，由各監(jiān)管部門按照情節(jié)輕重，采取暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、不予備案、取消業(yè)務(wù)資質(zhì)等措施督促其整改，情節(jié)嚴(yán)重的堅(jiān)決取締;同時(shí)，視情由省級(jí)人民政府相關(guān)職能部門及金融監(jiān)管部門依法實(shí)施行政處罰。對(duì)協(xié)助各類機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)的網(wǎng)站、平臺(tái)等，有關(guān)部門應(yīng)叫停并依法追究責(zé)任。

(二)對(duì)于未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人，在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，各地依法予以嚴(yán)厲打擊和取締;對(duì)于借機(jī)逃廢債、不支持配合清理整頓工作的，加大處罰、打擊力度;涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的，移送相關(guān)部門進(jìn)行查處;金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)停止提供金融服務(wù)，通信管理部門依法處置互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序。

涉嫌非法集資、非法證券等違法違規(guī)活動(dòng)的，分別按照處置非法集資、打擊非法證券活動(dòng)、清理整頓各類交易場(chǎng)所等工作機(jī)制予以查處。

(三)對(duì)涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，及時(shí)將線索移交公安機(jī)關(guān)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保社會(huì)大局穩(wěn)定。

六、抓好落實(shí)，注重長(zhǎng)效，確保規(guī)范整頓工作效果

(一)各地應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由地方金融監(jiān)管部門牽頭，明確各類機(jī)構(gòu)的整治主責(zé)任部門，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，制定整頓計(jì)劃，壓實(shí)轄內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責(zé)任與跨區(qū)域協(xié)同相結(jié)合的工作機(jī)制。同時(shí)，做好應(yīng)急預(yù)案，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

(二)各地應(yīng)引導(dǎo)轄內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)充分利用國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)，防范借款人多頭借貸、過(guò)度借貸。各地應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)借款人依法履行債務(wù)清償責(zé)任，建立失信信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

(三)各地應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高民眾識(shí)別不公平、欺詐性貸款活動(dòng)和違法違規(guī)金融活動(dòng)的能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

(四)各地應(yīng)建立舉報(bào)和重獎(jiǎng)重罰制度，充分利用中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉報(bào)平臺(tái)等渠道，對(duì)提供違法違規(guī)活動(dòng)線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行重罰，形成有效震懾。

(五)各地應(yīng)嚴(yán)格按照本通知要求開展規(guī)范整頓。對(duì)監(jiān)管責(zé)任缺位和落實(shí)不力的，將嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

(六)各地應(yīng)將整治計(jì)劃和月度工作進(jìn)展(月后5個(gè)工作日內(nèi))報(bào)送P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室(銀監(jiān)會(huì))，并抄送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(人民銀行)。

擴(kuò)展資料

《貸款公司管理規(guī)定》第八條設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。